Расположение – это главное
Возможности банковской сферы Европы всегда обладали высокой привлекательностью для бизнеса, а географическое расположение стран Прибалтики делало их своеобразным «окном в Европу» для бизнесменов из стран СНГ. Сказывался и тот факт, что большая часть местных жителей свободно говорит на русском языке, что существенно упрощает процедуру открытия банковского счета для российских бизнесменов. Предприниматели из России давно облюбовали Эстонию, Латвию и Литву как банковских партнеров из Европы. Разумные цены, простые и ясные процедуры делали страны Прибалтики эффективными конкурентами другим европейским странам. Однако с некоторых пор наметилась новая тенденция, и различные регулирующие и контролирующие служб стали все чаще проверять законность деятельности прибалтийских банков и их клиентов.
К примеру, в июне этого года после одной из проверок банковская группа SEB Group была оштрафована финансовой инспекцией Швеции на один миллиард шведских крон. До этого другой банк, Swedbank, тоже был оштрафован на четыре миллиарда шведских крон.
Проблемы с репутацией
Первой ласточкой стало громкое дело о закрытии ABLV банка, чье финансовые операции, как выяснилось, вели к Северной Корее. Последствия ожидаемые – банк был лишен лицензии, а клиенты столкнулись с предвзятым отношением, которое проявляли к ним представители других финансовых институтов. При попытках открыть счет в другом банке, клиенты ABLV получали отказы в обслуживании, что приводило к прямым финансовым потерям. К тому же, средства многих вкладчиков до сих пор не возвращены, так как средства банка не были обеспечены фондом гарантирования вкладов. Прибалтийский бизнес заплатил дорогую цену за то, чтобы понять, что финансирование терроризма и нарушение правил в области борьбы с отмыванием денег – пагубная практика.
Следующим ударом по репутации прибалтийский банков стал скандал с некоторыми прибалтийскими платежными системами. В частности, на Литовскую платежную систему Mister Tango, UAB, был наложен штраф по тому же основанию. Платежные системы обязаны так же серьезно и в полном объеме соблюдать требования ALM, то есть противодействовать терроризму и отмыванию денег, как и обычные банки. «Показательная порка» принесла свои плоды, платежный оператор «вычистил» ряды уже существующих клиентов, существенно пересмотрел правила работы и внутреннюю политику, а отношение к новым клиентам поменялось самым коренным образом. Теперь, чтобы «попасть в ряды», придется пройти куда более серьезную проверку.
Все под «колпаком»
Контроль за банковской деятельностью – явление нормальное и необходимое, однако события в Прибалтике все же выходят за рамки традиционных проверок. Когда в относительно короткий срок и на примерно одной и той же территории две разные финансовые структуры подверглись проверке и оказались оштрафованными за примерно одинаковые нарушения, кажется возможным сделать вывод. Происходящее не может ни говорить о том, что к банковской сфере Прибалтики, приковано самое пристальное внимание широкого спектра разнообразных контролирующих финансовых организаций. И нет никаких причин ожидать ослабления этого интереса.
Более того, события, следовавшие за громкими скандалами, штрафами и отзывом лицензий, тоже шли по весьма однообразному сценарию. Изменение процедуры открытия счетов, усложнение, усиление требований к клиентам, «охота на ведьм» и чистка в банковской сфере Прибалтики – все это дает основания предположить о том, что вся существующая структура в финансовом секторе Прибалтики будет и дальше видоизменяться под давлением существующих тенденций.
Новые тенденции
Со стороны обычного клиента-пользователя банковской системой Прибалтики, все случившееся привело к существенному усложнению работы в целом и, как следствие, к удорожанию услуг банков. Часть местных финансовых структур приняла решение сосредоточиться на обслуживании только локальных клиентов, избегая работы с клиентами из-за рубежа. Возникли новые требования для открытия счета, к примеру, такие, как наличие реального фактического офиса, сотрудников, операций с местными поставщиками и клиентами, формирования руководства из граждан прибалтийской страны (как, к примеру, было в Эстонии).
Изменились требования и к red-tape, необходимому документообороту при открытии счетов. Больше документов, более сложные документы более высокого качества – все это создавало препоны для простых клиентов.
Естественным образом, ожесточились требования к проводимым операциям, и компании, проводящие средства через банки Прибалтики стали получать больше вопросов и требования отчитаться по движению средств. Вкупе с увеличением стоимости услуг банки стали взимать плату даже за рассмотрение документов на открытие счета (без гарантии его открытия), что, конечно же, повлекло за собой снижение интереса к прибалтийским банкам с их стороны.
0 комментариев: